Reglamento de ordenacion y supervision de seguros privados
Normativa sobre seguros
En noviembre de 2019, la IAIS adoptó su última versión de los Principios Básicos de Seguros (ICP) revisados, que proporcionan un marco globalmente aceptado para la regulación y supervisión del sector de los seguros. Los 24 ICP cubren una variedad de temas que son clave para tener un sistema de supervisión sólido, y se aplican a la supervisión de seguros en todas las jurisdicciones, independientemente del nivel de desarrollo. También se utilizan dentro del Programa de Evaluación del Sector Financiero (FSAP) del Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional (FMI).
También en noviembre de 2019, la IAIS adoptó su Marco Común para la Supervisión de Grupos de Seguros Internacionalmente Activos (ComFrame). ComFrame establece un marco integral para que los supervisores aborden las actividades y los riesgos de todo el grupo de grupos de seguros internacionalmente activos (IAIG) y sienta las bases para una mejor cooperación y coordinación de la supervisión. Como parte de ComFrame, la IAIS también está desarrollando una norma global de capital de seguros basada en el riesgo (ICS). La versión 2.0 de la ICS se adoptó en noviembre de 2019. En 2020 se inició un período de supervisión de 5 años durante el cual se utilizará un ICS de referencia para la presentación de informes confidenciales a los supervisores de todo el grupo y el debate en los colegios de supervisores. Además, como parte de este trabajo en curso, la IAIS ha reconocido el trabajo de Estados Unidos sobre un enfoque de agregación y evaluará al final del período de monitoreo si el método de agregación alcanza resultados comparables al ICS.
¿Cuáles son las tres principales razones de la regulación de los seguros?
El Seminario PROGRES es un foro en el que representantes de alto nivel del sector de los seguros, reguladores, responsables de la elaboración de normas, académicos y representantes de ONGs debaten sobre cuestiones clave de política y regulación a las que se enfrenta el sector asegurador mundial.
El Seminario PROGRES de este año reunió a aseguradoras, responsables políticos, reguladores y supervisores para arrojar luz sobre las implicaciones de estos temas clave para la comunidad reguladora, las aseguradoras y sus clientes.
Tuvimos el honor de contar con la presencia de Christian Mumenthaler, Director General de Swiss Re y Presidente de la Asociación de Ginebra; Denis Kessler, Presidente de SCOR; y Victoria Saporta, Presidenta de la IAIS, como ponentes en este evento.
La Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS) identificó recientemente el entorno de bajo rendimiento, el aumento de la participación de capital privado, el riesgo de crédito y el riesgo cibernético como temas macro fundamentales en su Ejercicio de Supervisión Global. En esta sesión se debatirá la forma en que las aseguradoras y los reguladores ven los riesgos después de la pandemia, cómo estos riesgos están llevando a las aseguradoras a cambiar sus modelos de negocio, y su interacción con las iniciativas globales de regulación prudencial, como la Norma de Capital de Seguros (ICS).
Lista de países en los que están prohibidos los seguros no admitidos
La supervisión de los seguros se basa en la Ley de Supervisión de Seguros (Versicherungsaufsichtsgesetz – VAG). En Alemania, el Gobierno Federal y los Estados Federados tienen la responsabilidad combinada de la supervisión de los seguros.
A este respecto, se concede especial importancia a la supervisión de la solvencia. En particular, las aseguradoras deben constituir provisiones técnicas adecuadas, invertir sus activos de acuerdo con el «principio de prudencia» y observar los principios de las buenas prácticas empresariales.
Las instituciones de seguros sociales – es decir, las cajas de seguro de enfermedad, el fondo de seguro de pensiones obligatorio, las instituciones de seguro de accidentes obligatorio y el seguro de desempleo – no están sujetas a la supervisión de la Ley de Supervisión de Seguros. Están regulados por otros organismos gubernamentales, como la Autoridad Federal de Seguros de Alemania (Bundesversicherungsamt).
-El asegurador sólo puede dedicarse a la actividad aseguradora y a las actividades directamente relacionadas con ella; no puede dedicarse a actividades no aseguradoras. También se aplica el principio de separación de actividades: una compañía de seguros de vida, por ejemplo, no puede ofrecer al mismo tiempo seguros de salud o de propiedad.
Autoridad reguladora de seguros
El Departamento de Supervisión (Seguros) es responsable de la supervisión, regulación e inspección de las compañías de seguros de Bermuda y de la concesión de licencias a todas las compañías de seguros, corredores, agentes y gerentes. La Ley de Seguros de 1978 (Ley) dota a la Autoridad de poderes sustantivos de autorización, supervisión e intervención.
La Autoridad busca siempre actuar en el mejor interés de los actuales y futuros asegurados, facilitando al mismo tiempo el desarrollo continuo de una industria de seguros viable, saludable, competitiva e innovadora. La Autoridad cuenta con un proceso de supervisión basado en el riesgo, que clasifica a las entidades reguladas según una serie de parámetros dentro de cada clase de seguros.
Los elementos clave del régimen de supervisión de la Autoridad incluyen (i) el escrutinio trimestral y anual de las declaraciones financieras obligatorias; (ii) reuniones con la alta dirección según sea necesario; (iii) la realización de visitas e inspecciones in situ; y (iv) la acogida o participación en colegios de supervisión periódicamente.